Cene osiguranja kuća u Ilinoisu skočile 50% za tri godine — drugo najveće poskupljenje u zemlji - Chicago Glasnik

Tipičan vlasnik kuće u Ilinoisu sada plaća skoro 1.000 dolara više godišnje za osiguranje, što utiče i na one koji žele da kupe nekretninu. Nova studija pokazuje da je tipičan vlasnik samostalne porodične kuće u Ilinoisu 2024. godine platio gotovo 1.000 dolara više za osiguranje nego tri godine ranije — rast od oko 50%, što je drugo najveće poskupljenje u Americi. Prosečna cena za osiguranje kuće vredne 350.000 dolara kod jedne od šest najvećih osiguravajućih kuća u Ilinoisu prošle godine bila je 2.942 dolara, dok je 2021. iznosila 1.968 dolara, pokazuje analiza koju je sproveo Consumer Federation of America (CFA). Analizirani su podaci za vlasnike sa kreditnim rejtingom oko 740. U širem području Čikaga, cena za istu pokrivenost porasla je za 46% u istom periodu, sa prosečne godišnje cene od 1.964 dolara na 2.876 dolara. Iako su države poput Floride i Luizijane imale veće cene osiguranja, stopa rasta u Ilinoisu izaziva zabrinutost, posebno jer je ova država daleko od uragana i šumskih požara, navode autori studije. Utah je bio prvi sa prosečnim rastom premija od 59%, dok su Arizona (48%) i Pensilvanija (44%) zauzele treće i četvrto mesto. Cene osiguranja rastu širom Amerike — skoro 95% poštanskih brojeva beleži poskupljenja. CFA procenjuje da su američki vlasnici kuća kolektivno platili oko 21 milijardu dolara više za osiguranje 2024. nego 2021. Države sa najvišim prosečnim godišnjim premijama 2024. bile su Florida sa 9.462 dolara i Luizijana sa 6.939 dolara — obe poznate po vremenskim katastrofama. Studija naglašava da se diskusije o visokim cenama osiguranja često fokusiraju na Floridu i Kaliforniju, ali da podaci pokazuju kako se rast premija ne dešava samo u priobalnim državama. Vetar, grad i tornada u unutrašnjosti Amerike uzrokovali su milijarde dolara štete. CFA poziva na veću kontrolu državnih organa nad cenama osiguranja, veću transparentnost podataka i bolju zaštitu potrošača koji se plaše da će ih osiguravajuće kuće izbaciti. Takođe predlažu da se uloži više u otpornost kuća i infrastrukture na klimatske promene. Predlaže se i uspostavljanje javne reosiguravajuće opcije koja bi bila jeftinija alternativa osiguravajućim kućama koje sada kupuju skupo reosiguranje od privatnih firmi, često iz inostranstva, a zatim taj trošak prebacuju na potrošače. Douglas Heller, direktor za osiguranje pri CFA i koautor studije, upozorava da rast cena tera neke vlasnike kuća da uzmu lošije polise s lošijom pokrivenošću ili čak da potpuno ukinu osiguranje kad isplate hipoteku. Neke jeftinije polise u obzir uzimaju amortizaciju, pa vlasnici kojima vetar odnese krov mogu da dobiju vrlo mali iznos koji ne pokriva troškove zamene, kaže Heller. Predlog zakona u Springfildu, koji je podržalo Ministarstvo osiguranja Ilinoisa, dao bi državnim regulatorima ovlašćenje da pregledaju sve predložene povećanja cena od 5% ili više za osiguranje kuća i automobila, ali je zakon trenutno u zastoju. Dave Snyder iz Udruženja za osiguranje imovine i nezgoda rekao je da studija ne pominje da su osiguravajuće kuće u Ilinoisu imale prosečan gubitak od 6,2% u poslednjoj deceniji i „zapanjujući“ gubitak od 27,6% u 2023. „Cene osiguranja rastu širom zemlje zbog sve viših troškova šteta izazvanih inflacijom, sve ekstremnijih vremenskih nepogoda, skuplje obnove, zloupotreba pravnog sistema i regulatornih ograničenja“, rekao je Snyder. Abe Scarr iz nevladine organizacije Illinois PIRG kaže da je industrija osiguranja godinama ignorisala klimatske promene, a sada pokušava da se reši rizičnih klijenata. Kako gotovo svi hipotekarni krediti zahtevaju osiguranje, više cene dodatno otežavaju onima koji žele da kupe svoj dom, kaže on. „To će dodatno poskupeti posedovanje kuće, što znači da će manje ljudi moći sebi da ga priušti“, zaključuje Scarr. chicago.suntimes